供应链金融案例:花旗银行货物与资金流程-冰草配资

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供应链金融案例:花旗银行货物与资金流程

一、案例概述 花旗银行作为一家具有悠久历史的银行,与大型企业中粮集团有着长期的业务合作,给予了中粮集团大量的信贷额度,中粮集团的成长和发展也受益于花旗银行长期的信贷支持,中粮集团将...

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一、案例概述

花旗银行作为一家具有悠久历史的银行,与大型企业中粮集团有着长期的业务合作,给予了中粮集团大量的信贷额度,中粮集团的成长和发展也受益于花旗银行长期的信贷支持,中粮集团将花旗银行列为一级合作银行。花旗银行为了在原有良好合作基础上开展创新业务,服务贸易型中小企业,同时中粮集团也可以为其经销商提供更多的融资渠道。花旗银行决定选定中粮集团作为核心企业,并选取了部分中粮集团的贸易型中小企业经销商开展供应链融资业务,具体如下:

中粮集团是一家知名的大型粮油及其他各类副食品制造商,主营产品为食用油、米、面及其他相关副食品,所处行业是涉及消费者日常生活必需的副食品生产行业,产品市场需求量巨大,低耗能,低污染。核心企业中粮集团品牌认知程度高,家喻户晓,产品市场占有率超过50%,2013年营业额超过三百亿元人民币。中粮集团的产品销售区域广泛,几乎遍及全国所有省、直辖市和自治区,因此中粮集团有着数量规模庞大的经销商。孚海公司中粮集团具有专业化的信息管理系统,从原材料初始的采购环节到最终的销售环节进行全程的监控,对所有经销商孚海公司的采购均有着精确的记录。

孚海公司为中粮集团的I级经销商,其与中粮集团签署年度采购协议,规定年度最低采购总数量;同时孚海每次采购前也会与中粮集团签署单笔采购订单。孚海公司从中粮集团购买商品入库后,按照销售安排发货给客户,并一般以区域划分作为销售范围,销售渠道大多为大型商超、小型超市、连锁店、副食品店、农贸市场和一些II级经销商。中粮集团的产品作为人们日常生活的必需品,属于快速消费品,消耗量较大,因此孚海作为经销商需要频繁向中粮集团采购。采购方式为款到发货,无账期。而孚海公司主要的销售渠道:大型商超和小型连锁超市(约占总销售额的70%)的付款账期约为45天至60天;副食品店农贸市场和II级经销商一般为款到发货,无账期,但销售比例相对较小(约占总销售额的30%)。由于大部分采购和销售存在45天至60天的账期,所以对于经销商孚海需要部分融资满足流动资金的缺口。

二、货物与资金流程

花旗银行量身设计了基于核心企业中粮集团和其经销商孚海公司贸易方式的融资流程。

(1)根据经销商孚海公司和核心企业中粮集团签订的单笔采购订单中货品的金额,花旗银行先为经销商垫付货款,根据银行受托支付的要求,花旗银行直接将货款付给核心企业中粮集团;

(2)核心企业中粮集团收到花旗银行支付的货款后,按采购订单协定的货品数量,安排发货(平均运输期约7天)至经销商;

(3)经销商孚海公司收到货物后进行存放,按照销售合同,将货品销往大型商超和小型连锁超市(平均库存+运输期约14天);

(4)经销商孚海公司收到货款后进行存放,副食品店 农贸市场和II级经销商按照自身的采购需求,向经孚海提供订单采购,交易方式为先付款后提货(平均库存+运输期约14天);

(5)大型商超小型连锁超市销售货物后,平均45天至60天,将货款直接付给经销商孚海公司在花旗银行开立的账户,用于偿还贷款;

(6)经销商孚海公司收到副食品店农贸市场和II级经销商的货款后付给银行偿还贷款。

核心企业和其经销商的融资流程图

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三、相关产品规程

Part 1

孚海公司为具有企业中粮集团商品销售资质的I级经销商,孚海公司与中粮集团签署年度经销协议,孚海公司负责某个区域企业中粮集团某种产品或全部产品的销售;同时,孚海公司作为中粮集团的区域经销商,与当地大型商超和小型连锁超市签署长期销售合同。经销商孚海公司需持有核心企业中粮集团提供的《融资资质推荐函》向花旗银行申请融资,以证明经销商孚海公司与核心企业中粮集团合作良好并且经销商孚海公司由核心企业中粮集团向花旗银行推荐;但核心企业中粮集团对经销商孚海公司不提供任何形式的担保,并且经销商孚海公司无需向银行提供固定资产、应收账款、股东个人房产和存货等相关资产作为抵押。

Part 2

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